Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое факторинг. Поставщики товаров (а иногда и услуг) часто сталкиваются с выбором - работать по предоплате или предоставлять отсрочку платежа? В первой ситуации можно лишиться части клиентов, во втором случае - средств для финансирования текущей деятельности. Сохранить золотую середину поможет факторинг. О нем мы и поговорим в данной статье!

Понятие факторинга

Что такое факторинг?

Факторинг - это финансирование под уступку денежного требования.

Простыми словами факторинг можно объяснить как форму товарного кредита , когда права на задолженность дебитора передаются третьей стороне (в данном случае – фактору). Таким образом, поставщик товаров или услуг получает оплату от фактора быстрее, чем оговорено в контракте на поставку с покупателем.

Термин пришел к нам из английского языка, где «факторинг» (factoring) в данной ситуации переводится как «посредничество» .
Выступать в роли фактора может как специализированная факторинговая компания, так и факторинговый отдел банка (что наиболее распространено в России).

Суть факторинга отражена в его функциях:

• Финансирование поставщика, срочное увеличение его оборотного капитала;
• Управленческая функция, иными словами – инкассация задолженности;
• Также при необходимости - страхование рисков неплатежа.

• Скачать Договор факторинга в Целях обеспечения исполнения обязательств
• Скачать Договор факторинга при финансировании Существующего требования
• Скачать Договор факторинга при финансировании Будущего требования

Схема факторинга

Факторинг всегда подразумевает участие трех сторон:

1. Фактор (факторинговая компания или отдел банка);
2. Поставщик товара (клиент, кредитор);
3. Покупатель (дебитор);

Наиболее распространенную схему факторинга можно обрисовать несколькими шагами:

• Поставщик отгружает товар, договорившись с покупателем об отсрочке платежа (от недели до четырех месяцев);
• Поставщик заключает договор с факторинговой компанией, передает ей накладные;
• Фактор финансирует предоставленные накладные, поставщик получает свою оплату. Обычно фактор оплачивает сразу примерно 90% от общей стоимости, оставшиеся 10% выплачиваются после получения и проверки товара покупателем. Само собой, факторинговая компания берет за услуги определенную договором комиссию;
• Покупатель оплачивает товар фактору.

Этапы факторинга

1. Предварительная работа . До заключения договора проводится оценка и анализ потенциального клиента, его финансовых возможностей. Поставщик должен предоставить информацию о покупателях, об условиях доставки, оплаты и обязательно о случаях нарушения договора, если таковые имели место в прошлом;
2. Документальное оформление . Обязательно в договоре на предоставление факторинговых услуг прописывают:

• Предмет договора;
• Права и обязанности участников;
• Процедуру осуществления финансирования;
• Лимит кредитования;
• Процедуру и условия передачи фактору прав на задолженность;
• Цена услуг фактора, порядок расчета;
• При необходимости страхование от нарушения обязательств дебитором;
• Срок действия договора, а также прочие условия.

1. Контроль факторинговой сделки :

• Исполняют ли все участники свои обязательства (при нарушениях формируется претензия);
• Соответствуют ли задействованные активы документально оформленным требованиям факторинговой компании;
• Не следует ли изменить оценку клиента (поставщика) или дебитора (покупателя).

Когда необходим факторинг

Необходимость факторинга тесно связана с ростом мировой торговли, когда все чаще стали появляться большие промежутки времени после отгрузки товара и до его оплаты.

Потребность в факторинге может возникнуть в и форс-мажорных ситуациях.

Основные случаи, когда предприниматели прибегают к нему, можно обозначить следующим образом:

1. Если нужно срочно увеличить оборотный капитал, и через факторинг это оказывается дешевле, чем посредством краткосрочного кредита. Чаще эта причина актуальна для малых предприятий, для которых в современной России крайне мало доступных и выгодных займов;
2. Когда для привлечения покупателя необходимо предоставить ему удобные условия оплаты;
3. Для работы с новыми покупателями, нестабильными в оплате;
4. При поставках от некрупных предприятий к корпорациям-гигантам, так как последние зачастую работают по негибким схемам с неизменными условиями оплаты.

Услуги факторинга не предоставляются:

1. Компаниям с большим количеством покупателей с текущими задолженностями;
2. Производителям специализированных товаров;
3. Фирмам, выставляющим счета не сразу, а после выполнения определенных работ;
4. Компаниям, работающим с субподрядчиками;
5. Поставщикам, работающим на условиях послепродажного обслуживания.

Также, следует отметить, что невозможен факторинг в отношении:

1. Расчетов между филиалами предприятия;
2. Долговых обязательств физических лиц;
3. Бюджетных организаций.

Факторинг или кредит

Виды факторинга

Можно выделить несколько классификаций факторинга. Основные из них:

1. По информированию:

• открытый (покупатель знает о договоре между поставщиком и фактором, оплату производит в адрес последнего);
• закрытый (покупателю не известно о присутствии в сделке факторинговой компании, оплачивает товар он поставщику, а последний уже рассчитывается с фактором).

1. По распределению рисков:

• факторинг с регрессом (применяется реже, подразумевает, что фактор возвращает поставщику неоплаченные счета и требует возврат кредита, если должник нарушил контракт);
• без права регресса (факторинговая компания принимает на себя все риски и покрывает все, даже судебные издержки клиента, вызванные взысканием долга).

1. По моменту возникновения долга:

• реальный (договор факторинга заключается после наступления долговых обязательств);
• консенсуальный (долговое обязательство переуступается заранее).

1. По резидентности участников:

• внутренний (все участники находятся в одной стране);
• внешний (он же международный факторинг).

1. По количеству факторов:

• прямой (в сделке участвует один фактор);
• взаимный (два фактора).

1. По спектру предоставляемых услуг:

• широкий (конвенционный) - помимо финансирования и инкассации долга, факторинговая компания предоставляет бухгалтерское, страховое и прочее обслуживание клиентов;
• узкий (ограниченный) - перечень услуг ограничен основными функциями.

1. По виду документооборота:

• электронный (EDI-факторинг) - с применением электронного документооборота;
• традиционный.

Преимущества и недостатки факторинга

Преимущества факторинга:

1. Не требуется залог;
2. Мягкие требования к платежеспособности поставщика;
3. Ускорение и гарантия бесперебойного оборота денежных средств. Целевое использование денежных средств происходит в полном объеме (при использовании кредитов на счете у компании должен всегда быть постоянный остаток);
4. Фирма, занимающаяся факторингом, по факту организует инкассацию долга клиента;
5. Заключение договора факторинга можно расценивать как страховку от неуплаты или страховку валютных рисков при международных сделках;
6. Экономия на , который уплачивается с момента отгрузки товара. Без факторинга возможна такая ситуация, когда налоговые обязательства за товар наступят раньше, чем поставщик получит средства от покупателя;
7. Финансирование посредством факторинга не считается кредитом, а значит не влияет на баланс фирмы;
8. Привлечение покупателей гибким графиком оплаты товара или услуг.

Недостатки факторинга по сравнению с кредитованием:

1. Высокая стоимость – комиссия факторинга в России может составлять до 10% от задолженности покупателя или до 30% годовых;
2. При быстром и отлаженном ритме оплат факторинг бессмысленен;
3. Необходимо предоставлять подробную информацию о покупателях;
4. На практике в настоящее время факторинг применим исключительно к поставкам, оплачиваемым по безналу.

Как выбрать факторинговую компанию

Выбирая компанию, осуществляющую финансирование по схеме факторинга, следует учитывать:

1. Для решения каких задач вам необходимы факторинговые услуги. В том случае, если нужен фактор для долгосрочной работы с проблемными поставками - не скупитесь на крупного и проверенного фактора с широким перечнем услуг. Для разовых ситуаций подойдут более скромные варианты;
2. Всегда проверяйте отзывы. В эпоху интернета это не составит большого труда. Отбирайте объективные оценки прошлых клиентов и на их основе осуществляйте выбор подходящего вам фактора;
3. Сравнивайте стоимость услуг. Какую комиссию фактор берет за свои услуги? Предусмотрена ли комиссия за просрочку оплаты покупателем?
4. Возможность использовать интернет для обмена документами и электронную подпись значительно ускоряют процесс.

ТОП-10 банков, предоставляющих факторинг

Есть множество банков, предоставляющие услуги факторинга. Вот только основные из них:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. ВТБ 24
4. Газпромбанк
5. Кредит Европа Банк
6. МСП Банк
7. Банк Национальная Факторинговая Компания (НФК)
8. Банк «Возрождение»
9. Промсвязьбанк
10. ОТП Банк

Какой банк выбрать, решать вам! Если у вас есть опыт работы с каким-нибудь банком, то ждем ваши отзывы в комментариях!

В октябре 2003 года Промсвязьбанк вошел в состав самой крупной в мире международной факторинговой ассоциации Factors Chain International (FCI). Наш банк является старейшим российским участником FCI, это позволяет нам сотрудничать с более чем 400 ведущими факторинговыми компаниями и банками из 90 стран мира, общей целью которых является содействие развитию международной торговли посредством факторинга и связанных с ним финансовых услуг.

Факторинговое обслуживание экспортных поставок без права регресса Промсвязьбанк осуществляет совместно с импорт-факторами - факторинговыми компаниями и банками, являющимися участниками FCI и находящимися в стране дебитора. Участие в процессе иностранного фактора в стране импортера обеспечивает доступ к объективной информации о финансовом состоянии покупателя, его платежеспособности и платежной дисциплине, о его положении на внутреннем и международном рынках, а также позволяет оперативно согласовать правовые особенности сделки с учетом различий законодательных баз.

Экспортный факторинг без права регресса - это вид факторинга, реализуемый в рамках Международной факторинговой ассоциации FCI, позволяющий снять риск неоплаты поставки иностранным покупателем при условии получения покрытия кредитного риска от иностранного банка- участника FCI в стране покупателя.

Банк в стране дебитора (импорт-фактор) дает покрытие кредитного риска за импортера. Промсвязьбанк производит финансирование экспортера под уступку денежного требования в размере до 90% от суммы инвойса. Тем самым поставщик получает комплекс услуг, включающий в себя: финансирование и сокращение кассовых разрывов, а также страхование от неплатежа иностранного покупателя.

В случае отсутствия платежа от дебитора, импорт-фактор выплачивает 100% задолженности по поставке без дисконта и франшиз, закрывая тем самым потребность экспортера по закрытию паспорта сделки в соответствии с валютным законодательством.

При обращении экспортера с заявкой на факторинговое обслуживание по факторингу без права регресса Промсвязьбанк направляет запрос импорт-фактору, находящемуся в стране покупателя, с целью получения покрытия кредитного риска, а соответственно гарантии возврата валютной выручки. В случае положительного решения импорт-фактора:

• банком проводится упрощенный анализ финансово-хозяйственной и производственной деятельности поставщика и покупателя;
• между экспортером и Промсвязьбанком заключается генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок, при этом дебитору направляется информационное письмо-уведомление.

Схема взаимодействия участников сделки

Обратившись в Промсвязьбанк, вы получите целый ряд преимуществ:

• финансирование до 100% от суммы поставленного товара, но в пределах предоставленной импорт-фактором гарантии;
• сокращение кассовых разрывов;
• страхование риска неплатежа иностранного покупателя;
• 100-процентная гарантия возврата валютной выручки;
• информационно-аналитическая поддержка экспортера (получение информации о кредитоспособности иностранного покупателя, мониторинг финансового состояния дебиторов, и т.д.);
• возможность в срок расплачиваться по своим обязательствам;
• финансирование без залога;
• лимит устанавливается на дебитора, не увеличивая кредитный портфель поставщика;
• упрощенный анализ поставщика и покупателя.

Для бизнеса

Экспортный факторинг

Какой тип экспортного факторинга подходит именно вам?

Услуги экспортного международного факторинга предоставляются по двум схемам.

• Экспортный факторинг с регрессом. Это самый популярный формат взаиморасчетов. Наличие регресса дает финансовой компании в случае неуплаты денежных средств дебитором и отказе от поставки право через определенное время востребовать их с поставщика. Фактор берет на себя ликвидный риск. Кредитный при этом остается на поставщике.
• Экспортный факторинг без регресса. В этом случае финансовая организация берет на себя всю ответственность. Это обуславливает тот факт, что факторинговое обслуживание без регресса требует тщательной проверки дебиторов на платежеспособность. Если клиент не сможет выплатить денежные средства в полном объеме, фактор понесет убытки.

Подробнее об экспортном факторинге

Экспортный факторинг - это комплекс услуг по регулированию взаиморасчетов между поставщиками и покупателями из разных стран. Факторы оказывают клиентам следующие услуги:

• Финансирование без задержек;
• Предоставление длительных отсрочек по выгодным процентным ставкам;
• Консультации и информационная поддержка;
• Подготовка актов сверки;
• Контроль задолженностей и пр.

Выгоды очевидны. Услуги экспортного международного факторинга значительно ускоряют и упрощают организацию поставок за рубеж.

Преимущества экспортного факторинга

Экспортный факторинг дает контрагентам большое количество преимуществ.

Покупателям.

• Импортеры получают отсрочки для оплаты поставок.
• Оборотные средства пополняются без передачи имущества в залог.
• Расширяется ассортимент.
• Появляется возможность выхода на новые рынки сбыта.
• Проценты по кредитам в рамках факторинга ниже, чем ставки, которые предлагают банки.

Поставщикам.

• Экспортеры получают большую часть денежных средств сразу.
• Увеличиваются продажи.
• Сильные кассовые разрывы отсутствуют.
• Риск того, что покупатели не оплатят заказы, значительно снижается.
• Хотите заказать услуги экспортного факторинга? Обращайтесь. Мы оценим платежеспособность компании и предложим подходящий вариант взаимовыгодного сотрудничества.

Лекция 11. Применение факторинга на предприятии

11.2. Субъекты факторинга

11.3. Виды факторинговых услуг.

11.1. Понятие факторинга и схема его организации

В настоящее время многие предприятия сталкиваются с такими проблемами как высокая дебиторская задолженность; растущие риски кредитования; недостаточная капиталовооруженность предприятий; рост неплатежей. Справиться с этими трудностями можно, применив такие инструменты повышения эффективности деятельности предприятий как факторинг и форфейтинг.

Факторинг - приобретение права на взыскание долгов, на перепродажу товаров и услуг с последующим получением платежей по ним. При этом речь идет, как правило, о краткосрочных требованиях. Другими словами, факторинг является разновидностью посреднической деятельности, при которой фирма-посредник (факторинговая компания) за определенную плату получает от предприятия право взыскивать и зачислять на его счет причитающиеся ему от покупателей суммы денег (право инкассировать дебиторскую задолженность). Одновременно с этим посредник кредитует оборотный капитал клиента и принимает на себя обязательства по снижению финансовых рисков клиента.

В схематическом виде организация факторинга представлена на рис. 11.1.

2 3 6 4 5

Рис. 11.1. Схема организации факторинга

Условные обозначения:

1 – поставка товара на условиях уступки денежного требования;

2 – фактор-фирма приобретает право требования долга, принимает на себя риски поставщика;

3 – кредитование продавца в форме оплаты за продукцию;

4 – предъявление денежного требования клиента;

5 – оплата требований;

6 – выплата остатка средств.

В Российском законодательстве под факторингом понимают договор финансирования под уступку денежного требования (Д.ф.п.у.д.т.). Договор, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Факторинговые операции возникли на основе коммерческого кредита, который предоставляется продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Факторинг является сравнительно новой эффективной системой улучшения ликвидности и уменьшения финансового риска при организации платежей.

11.2. Субъекты факторинга.

В факторинге принимают участие три стороны:

Непосредственно клиент (первоначальный кредитор),

Покупатель или потребитель,

Компания, специализирующаяся на оказании факторинговых услуг, или фактор (банк).

Фактор . Обычно фактором могут выступать либо специализированные финансовые организации, либо банк.

Существует пять групп факторов:

Дочки частных специализированных финансовых организаций или банков,

Дочки государственных банков,

Аффилированные факторинговые банки, учредители которых входят в когорту крупных страховых компаний или банков,

Банки крупных транснациональных международных корпораций,

Специализированные факторинговые организации и банки, находящиеся в собственности у крупных профсоюзов.

Клиент . В основной своей массе факторинг направлен на малый и средний торговый бизнес, он помогает компаниям увеличить свои обороты за счет покрытия кассового разрыва.

По большему счету, для фактора не имеет значения отрасль деятельности клиента, хотя в некоторых областях факторинг не может работать; это, к примеру, могут быть следующие направленности бизнеса:

Определенные виды строительства,

Торговля на основании встречных поставок,

Частичные сезонные торговые сделки,

Торговые мероприятия при участии комиссионеров.

На стадии анализа и проработки договора факторинга фактор проводит тщательный мониторинг дебиторов клиента на предмет кредитоспособности, четкости административной работы и историю рабочих отношений с клиентом. После проведения всех процедур по анализу и мониторингу фактор может консультировать своего клиента по поводу надежности работы с тем или иным его покупателем.

Факторинг выгоден и поставщику (клиенту), и покупателю, и фактору. С его помощью поставщик (клиент) может следующее:

Увеличить объем продаж, число покупателей и конкурентоспособность, предоставив покупателям льготные условия оплаты товара (отсрочку) под надежную гарантию;

Закупить товары у своих поставщиков по более низким ценам из-за отказа отсрочки платежа с их стороны;

Сосредоточиться непосредственно на производстве продукции;

Получить более гибкое и оптимальное, нежели традиционный банковский кредит, финансирование растущих продаж в случае недостатка собственных оборотных средств;

Избежать риска неплатежей.

Покупатель может:

Получить товарный кредит (продавец поставляет товар с отсрочкой платежа под гарантии в среднем до 3 месяцев);

Избежать риска получения некачественного товара;

Увеличить объем закупок;

Улучшить конкурентоспособность, ускорить оборачиваемость средств.

Фактор приобретает:

Проценты по кредиту;

Комиссионное вознаграждение;

Возможность привлекать для обслуживания дистрибьюторов и производителей, тем самым, привлекая новый капитал.

Рис. 11.2. Выгоды участников факторингового соглашения

11.4. Виды факторинговых услуг.

Имеющийся на данный момент комплекс факторинговых услуг довольно обширен.

Факторинговые услуги можно разделить на две группы:

Факторинг,

Дисконтирование и принятие к учету счетов-фактур; данный вид еще называется скрытым факторингом.

Сам факторинг представляет собой набор из нескольких видов услуг:

Факторинг без регресса,

Кредитный контроль и консультирование,

Факторинг с регрессом,

Экспортный факторинг,

Дисконтирование и принятие к учету счетов фактур.

Рис. 11.3. Виды факторинговых услуг

Дисконтирование и принятие к учету счетов-фактур (скрытый факторинг). При скрытом факторинге потребителя клиента не ставят в известность о переуступке клиентом счетов-фактур факторинговой компании, потребитель продолжает осуществлять платежи поставщику.

Дисконтирование и принятие к учету счетов-фактур развивается быстрыми темпами и в некоторых случаях опережает сам факторинг.

Дисконтирование счетов-фактур происходит следующим образом. Фактор/дисконтер покупает принадлежащие клиенту долговые обязательства, далее фактор оплачивает фиксированный процент от общей суммы обязательств. Данная операция по дисконтированию проводится без уведомления потребителя о том, что клиент получает кредит по наличным счетам-фактурам и о переуступке права получения платежа. Клиент, в свою очередь, обязан делать отчеты по собранным платежам и отчитаться о результатах перед фактором/дисконтером.

В мировой практике факторинг без регресса обычно бывает открытым, факторинг с регрессом как открытым, так и закрытым.

Факторинг без регресса . Особенность факторинга без регресса в том, что риск возможного неплатежа по крупным платежным обязательствам принимает фактор. Эта услугасравнительно проста и распространена. При факторинге без регресса нет конфиденциальности, то есть извещаются все потребители клиента о том, что все платежи будут отправляться фактору. Это важный этап, для каждого конкретного случая есть определенный подход. Фактор пишет письмо потребителю, в котором оговаривает момент переуступки прав получения платежа, используя бланк клиента. Для того чтобы уведомление потребителя о некоторых новшествах, не повергло его в смешанные чувства, фактор включает туда весомые аргументы, почему это потребителю будет выгодно.

Операционная работа при факторинге без регресса для фактора делится на следующие шаги:

Получение дебиторских обязательств и финансирование их в этот же день до 85% от суммы;

Фактор контролирует отчетность по бухгалтерии и сбыту;

Сбор причитающихся платежей.

Осуществление консалтинга и кредитного контроля . Большая часть факторинговых соглашений идет без регресса. Фактор после заключения договора проводит тщательный анализ кредитоспособности потребителей перед выпиской и принятием последующих счетов-фактур. Точность проведения данного контрольного мероприятия увеличивает шансы на снижение неплатежей фактору. Проверка информации проходит быстро, несмотря на большие объемы; этому помогает опыт факторов и наличие базы данных. На этапе заключения договора уже проводится финансовая проверка всех участников факторинга без регресса.

Организация сбора платежей . Организация сбора платежей стоит на первом месте при осуществлении факторинговой деятельности. Сбор платежей ярко отражает эффективность работы фактора и подходы к выполнению данной задачи. Качество сбора платежей в большей мере зависит от подготовки персонала, поддержанием хороших отношений с клиентом и его потребителями.

Важное место в работе фактора занимает полезная информация, при ее отсутствии любые действия могут быть ошибочными. Основную роль в этом процессе играют клиенты, ведь именно они передают первичную информацию о товарах и услугах. Сбор платежей включает в себя три этапа. Наглядное представление о сборе платежей можно увидеть на рис. 11.4.

Рис. 11.4. Организация сбора платежей

При определении конкретного размера оплаты факторинговых услуг учитываются ставки банковского процента, средний срок оборачиваемости средств поставщика в незавершенных расчетах по товарам отгруженным и размер комиссионных за услуги.

Факторинг с регрессом возникает в том случае, когда клиент не хочет страховать кредит и включать затраты по страхованию в стоимость факторинга из-за удорожания услуги. В данном случае регресс подразумевает ответственность клиента за возможные неплатежи со стороны своих потребителей; это отличительный признак, который разделяет факторинг с регрессом и факторинг без регресса.

Фактор, как и в случае с факторингом без регресса, проводит комплекс работ по ведению учета отчетности, собирает платежи и т.д., но при возникновении вопроса о неплатежеспособности потребителя, фактор, исходя из договора, имеет право требовать возмещения средств, направленных на оплату обязательств с клиента.

Этот вид факторинга хорошо подходит компаниям, имеющим четко определенный круг потребителей, надежность и кредитоспособность которых находится на высоком уровне. Факторинг с регрессом дает компаниям/клиентам ряд преимуществ:

Уменьшение затрат на ведение отчетности по сбыту,

Рост оборотов за счет покупке дебиторских задолженностей банками и факторинговыми компаниями.

Экспортный факторинг . Международный факторинг принципиально ничем не отличается от других видов факторинга, за исключением наличия двух факторов импорт/фактора и экспорт/фактора. Также международный факторинг могут называть двухфакторным.

В схематичном виде процедура международного факторинга представлена на рис. 11.5.

4

1 6 7 8

2

Условные обозначения:

1 – договор экспортного факторинга;

2 – уведомление импорт-фактора о поставке;

3 – одобрение кредитоспособности импортера;

4 – договор купли-продажи;

5 – отгрузка товара;

6 – предоставление отгрузочных документов, счетов-фактур;

7 – финансирование в объеме, предусмотренном договором;

8 – оплата за поставленный товар;

9 – получение платежей, которые импорт-фактор собрал с импортера

Рис. 11.5. Схема международного факторинга

Итак, международный факторинг работает по следующей системе:

Клиент экспорт/фактора передает ему перечень, где указаны свои импортеры и счета-фактуры, далее экспорт/фактор отправляет запрос импорт/фактору с просьбой о проведении проверки кредитоспособности импортеров. Об итогах проверки кредитоспособности импортеров экспорт/фактор уведомляет экспортера. Далее если результаты положительные экспортер осуществляет отгрузку товара и направляет счета-фактуры импортеру. Вместе с этим экспорт/фактор, получив отосланные ранее копии счетов-фактур, передает их импорт/фактору.

Платежи по экспортному факторингу осуществляются экспорт/фактором на счет экспортера в установленном порядке. Следующий этап в этой системе занимает получение экспорт/фактором средств, которые, в свою очередь, собрал импорт/фактор с импортеров.

Обычно фактор оплачивает единовременно 80 – 90% стоимости экспортного инвойса (счета-фактуры); 10 – 20% - это страховой резерв, который будет возвращен экспортеру после погашения контрагентом-дебитором всей суммы долга.

Экспортный факторинг выгоден всем компаниям, которые хотят попасть на внешние рынки и закрепить свои отношения с новыми партнерами по бизнесу.

В систематизированном виде преимущества факторинга перед кредитом и овердрафтом представлена в таблице 11.1.

Таблица 11.1

Преимущества факторингового финансирования перед кредитом

Таким образом, можно выделить главные экономические достоинства факторинга , как особой формы кредитования:

Увеличение ликвидности, рентабельности и прибыли;

Превращение дебиторской задолженности в наличные деньги;

Возможность получать скидку при немедленной оплате всех счетов поставщиков;

Независимость и свобода от соблюдения сроков платежей со стороны дебиторов;

Возможность расширения объемов оборота;

Повышение доходности;

Экономия собственного капитала;

Улучшение финансового планирования;

Уменьшение рисков неплатежей.

Данный финансовый инструмент позволяет найти компромисс между участниками соглашения и может удовлетворить любые формы возможного сотрудничества.

Экспортный факторинг – это один из вида международных факторингов, который представляет в себе различные услуги, учитывая при этом всем отсрочку платежей. При таком случае люди, которые заключают данный договор, могут быть абсолютно в разной стране. Осуществляется экспортный факторинг благодаря прямым экспортным или двухфакторным экспортным моделям. В случае выбора экспортного вида факторинг может иметь работу с покупателями-импортерами прямо. Обычно, это бывает, когда Импортер имеет близкую связь с экспортером, или же когда при сделке с надежным покупателем поставщика, они смогли показать себя правильно, и в их работе уже уверенны. Факторинг же будет запрашивать у Факторинга, где находиться покупатель. Если же брать во внимание экспортный факторинг, то в данном случае отношения двух сторон будут регулироватся согласно договору про поставку и междуфакторному соглашению. Есть так же факторинг экспорта и факторинг импорта.

Положительные стороны факторинга экспортного

В первую очередь вы расширяете ваши возможности продаж, учитывая счет использования условий конкурентоспособных и так же учитывая сроки выплаты. Так же вы можете значительно увеличить оборотные средства самого экспорта, ведь финансирование согласно факторингам не нуждается в залоге и может расти благодаря росту продажи. Так же благодаря экспортному факторингу вы получаете неограниченные и бессрочные финансирования, в общем, регулярное обслуживание. Компания так же защищает вас от рисков невыплаты. Экспортный факторинг так же ускоряет и упрощает процедуру самого получения и оформления платежа, помогает управлять факторингом и дебиторскими задолженностями. В данной статье мы навели не так уж и много положительных сторон такого факторинга, но они являются одними из важных положительных сторон данного экспортного факторинга. Если же вспомнить и поговорить о кредитах в банке или же о займах в компаниях, то можно сделать большой вывод. Давайте только вспомним про оформление кредита в банке. Что бы оформить и получить кредит на любую сумму денег, требуется в первую очередь оставить что- то в залог.

Обычно в залог оставляли недвижимое имущество, машины или же другие важные и дорогие ценности. При этом, если же вы не успели выплатить кредит вовремя или же вовсе его не погасили, то банк имеет полное право отобрать у вас квартиру в виде компенсации. Если же вспомнить оформление и получение займов в компаниях, банковских учреждениях, то там при получке денег так же требовалось оставить что- то в залог. Но плюс заключался в том, если же вы оставляли что-то в залог, например машину, то компании вы были обязаны отдать запасные ключи от нее и вы могли пользоваться нею полностью. Запрещалось только продавать ее, дарить или же кому-либо завещать до того времени пока вы полностью не погасите кредит. Займы, конечно, были немного лучше, чем кредиты в банках, но вот факторинг совсем не требует ничего в залог. В общем, вы можете брать деньги, и при этом вам не нужно будет отдавать, что то в залог. Такое предложение является еще более выгодным, нежели займы или кредиты в банках.
Факторинг лайф является первым и единственным заведением факторинга в Российской Федерации, который специализирует факторинг для маленького и среднего бизнеса. Так же, данная фирма с большой уверенностью занимает почетное первое место по количеству клиентов среди всех подобных компаний на всех территории Российской Федерации. Существует так же и ВТБ факторинг.

Для того что бы заключить договор факторинга в первую очередь нужно написать заявление. Такое заявление можно написать в компании занимающейся факторингом, банком или же фирмой. Вам нужно прийти в данную компанию и обратится за помощью к ее сотрудникам. Вам расскажут об услуге данного факторинга, обо всех преимуществах и плохих сторонах такого предложения. С большим удовольствием ответят на все ваши вопросы и помогут избежать обмана и мошенничества. После того, как вы будете уверенны, в том, что такая услуга будет выгодной для вас, можно писать заявление. В заявлении вы должны будете указать все необходимые данные для данной услуги, так же вы должны указать цель и сумму, которая вам нужна. После этого вы оставляете заявление в компании, которая занимается факторингом, и она его рассматривает в течение одного-двух дней. После этого вам дадут ответ – он будет положительным либо отрицательным. Если же компания одобрила вашу просьбу, то вам должны позвонить и назначить с вами встречу для того что бы подписать договор о факторинге. На эту встречу вам необходимо взять нужные документы.

Список необходимых документов при разных услугах может быть так же разным, по этому, лучше будет, если вы позвоните и уточните это у сотрудников данной факторинговой компании. На встрече вы представляете данные документы, читаете условия договора и подписываете его. Будьте внимательны при подписании договора, не спешите его подписывать. Внимательно и не один раз ознакомьтесь с правилами договора и его условиями. Знайте, если же договор уже будет подписан, то изменить что-либо, что вам не устраивает, будет уже невозможно или же очень сложно. Многие люди сталкивались с такими проблемами, когда не читали условия договора или же были не внимательны при подписании. Потом, когда начались денежные проблемы или же плохие ситуации, но когда клиенты уже обращались к компании дабы изменить условия договора или же отказаться вовсе от него, компания отвечала, что изменить уже ничего нельзя, ведь в договоре стоит ваша личная подпись. Поэтому, заключая любые договоры, будь то банк, компания или же банковская организация, будьте внимательны и не спешите подписывать важные документы, пока не удостоверитесь в их правильности.

В интернете есть официальный сайт данной компании, где вы самостоятельно можете познакомиться с факторингом, видами факторинга, его условиями и услугами. Так же на официальном сайте указаны номера, по которым вы можете связаться с данной компанией. Вы можете по телефону порешать все вопросы, которые вас беспокоят или же которые вам не понятны. Наши сотрудники ведут лучшее обслуживание клиентов и стараются сделать компании намного лучше не только в сфере обслуживания, но и в сфере выгодных услуг и предложений. Мы будем рады вам помочь!